金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议

发布时间:2023-10-21 13:40:02 来源:网友投稿

下面是小编为大家整理的金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议,供大家参考。

今年以来，在市委、市政府的正确领导下，认真贯彻落实中央、省、市优化营商环境及促进民营中小微企业发展等相关政策措施，紧盯中心工作，着力解决中小微企业融资难题，止xx月末，全市中小微企业贷款余额xx亿元，较年初增加xx万元，占全市企业贷款的xx%，但中小微企业融资难的问题依然存在，金融“活水”作用发挥的还不够充分，现将问题产生原因和工作建议报告如下：

一、存在问题及原因

1.金融机构方面。一是受内部风险控制和管理，授信门槛较高。金融机构采取了各种措施，如制定金融机构资本金充足率、不良资产率等考核指标，实施信贷管理权限上收、贷款评审责任制等，形成对小微企业的“惜贷”和对大企业的“青睐”现象。二是银行放贷现实风险制约了放贷规模。银行放贷的风险由于小微企业信用度低而加大。三是银行信贷审批权限上收，影响了中小微企业获得信贷支持的灵活性、及时性。四是信贷产品创新不足。金融机构结合本地中小微企业推出的产品很少，使我市中小微企业获得贷款难度加大。

2.小微企业方面。一是经营不确定性影响银行放贷积极性。中小微企业大多因为规模小、固定资产少，应对市场风险能力弱，增加了投资预期的不确定性。二是企业规范程度低，合规审查通过性低。三是资产状况存在较大缺陷，担保措施落实难。

3.金融服务体系方面。一是没有专门服务机构。区域性的小贷公司等小型金融机构，规模小、发展不规范，不能真正面向中小微企业。而以国有商业银行为主导的“大金融”很难满足“数量少，批次多”的小微企业的融资需求。二是融资渠道单一。直接融资方面，资本市场发育不完善。目前我市乃至平凉市，资本市场单一的结构层次，严重制约了资本市场效率和功能的发挥，造成了小微企业融资难的普遍现象。三是融资担保机构作用发挥不充分。缺乏为小微企业贷款服务的社会化资信评估、资产评估、投融资咨询、资产重组和改制、企业管理诊断等咨询机构。

二、解决中小微企业融资难的对策建议

1.金融机构方面。一是适时放宽准入门槛，认真贯彻落实国务院、省、市稳住经济一揽子政策措施及接续政策，全力支持中小微企业发展。同时，各金融机构要尽快与上级行衔接，提高基层金融机构贷款审批权限，尽快放宽企业准入门槛。二是在产品开发上，金融机构要针对不同行业和不同主体金融服务需求特点，实行授信授额分类指导，把支持中小企业解决融资难题作为重点，发挥金融机构支持中小企业的重要作用，加大金融产品和服务的开发和创新力度，通过有组织、有计划地提供差别产品、差别营销和差别服务，满足中小企业多层次、多样化的金融服务需求和多样化资金需求等服务。

2.企业自身方面。一是加大企业培育力度。联合各相关职能部门建立企业规范发展培育长效机制，建立一企一策，通过“行长帮企”“行长企业行”、政银企对接等活动，常态化开展国家宏观经济政策、产业政策、环保政策、信贷政策、财务管理及现代公司治理等知识宣传培训，引导企业完善现代企业法人治理模式，规范提升经营行为，提高企业市场竞争力和可持续发展水平。二是加强信用体系建设。以中小微企业信用体系建设为抓手，夯实投融资环境基础，健全信用信息查询和应用制度，依托人行征信查询系统，建立企业和个人信用征集、记录、评价和披露制度，提高信用信息的共享程度和利用效率。推动社会征信资源整合，将住房公积金缴存信息以及工商、税务、社保、公安等部门的非银行信用信息纳入征信系统，推动中小微企业信用信息征集、培育、评级和共享。三是要加强内部管理，规范企业财务制度。要积极稳妥地推进企业产权制度改革，规范公司治理结构。引进优秀管理人才，打破传统式的管理模式，逐步建立一套与现代企业要求相适应的管理制度，提高企业的经营管理水平，降低企业经营风险。

3.部门联动方面。一是全力保障重大项目资金需求。依托城投、产投等融资平台，围绕全市重大基础设施建设项目，以及产业升级、工业发展、乡村振兴、生态环境建设等重点项目，加强与省国开行、农发行等市域外金融机构的联系沟通，积极申报专项债券等政策性贷款项目，多方争取各金融机构对我市实施信贷规模倾斜，保证重点项目建设不留资金缺口。二是全力保障“三农”发展资金需求。积极协调人行向上争取更多优惠政策和资金，切实用足用好定向降低存款准备金率、支农支小再贷款、再贴现等货币政策工具，拓宽涉农资金来源。加大对农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场和农村专业大户等新型农业经营主体的信贷支持力度，真正为有劳动能力、有贷款意愿的群众提供免抵押、免担保。三是全力保障中小微企业资金需求。健全政银企信息互通共享机制，搭建多种形式的政银企合作交流平台，加强沟通交流，逐步消除银企信息不对称现象，促进银企对接。大力实施中小微企业培育工程，针对全市八大重点产业链等领域优质中小微企业，建立金融顾问制度，积极为中小微企业提供资金、信息、咨询、理财等全方位的服务，为扩大融资创造条件。通过评选市长金融奖等办法，引导银行业金融机构优化信贷结构，扩大小微企业融资增量，增加中小微企业贷款份额。