银行调研报告范文 银行调研报告范文2021商业银行的业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务，下面是为大家收集的公报信托公司调研报告，欢迎同学们参考借鉴。下面是小编为大家整理的银行调研报告范文 ,供大家参考。
银行调研报告范文2021商业银行的业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务，下面是为大家收集的公报信托公司调研报告，欢迎同学们参考借鉴。
银行调研调查结果范文(一)
(一)自觉相关服务国家国家经济发展大局，以改革创新的精神支持调整结构扩大内需
通过学习素质教育科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，急速持续增强综合金融服务能力，社会性促进国民经济和社会事业健康发展。2021年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时适当调整工作计划，积极推动扩大内需。根基由于项目准备工作工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅2021年后两个月前就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院出手快、出拳重的要求。建行密切跟踪和分析实体经济招行需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全方位的服务措施。
(1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供金融解决方案。除了主动帮助职能部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还通力合作降低企业筹资成本，改善财务效益。2021年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业股权融资2050亿元，比上年增加近900亿元。2021年前9个月，基础设施贷款导入3265亿元，占到公司类贷款新增额的56%。
(2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。研究重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列;个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，积极主动促进了居民消费。
(3)积极探索解决中小企业融资难的新方法新。建立了120多家小型企业信贷工厂，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、佛山等八个省市推出网上信贷，累计为XX多个客户发放48亿元贷款。为小企业率先推出借款循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款银行贷款平均增幅20%以上，中小企业客户也已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。
(4)切实改善农村、农业金融服务。商业贷款总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等工业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年六年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大县境的县城和村镇。近两年涉农贷款涉农平均增长率超过25%。
(5)破解加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型能够生产全球一流的消费品，金融危机其后国外市场萎缩，国内消费者虽然有购车者巨大需求，但囿于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了内贸发行人行系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。
(6)帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业第三位。
(7)努力满足二三民生的多重多方面金融服务需要。专门针对推出面向教育、医疗、社保、环保领域的民本杨开第可通系列产品。2021年9月末民生领域抵押贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速19.52个百分点。
(8)以金融创新推动文化产业文化创意产业发展。国内文化产业发展空间市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业
客户获取担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前基金与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业正。
(二)坚持非常积极审慎经营方针，不断强健风险管理
2021去年底建行确定年初了积极审慎的经营方针。所谓积极,就是根据形势变化，及时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方式方法，将项目前期其他工作做深做透。所谓审慎，就是把风险管理作为圣洁永恒的主题，坚持了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键的风险经营理念，把握合规底线，避免出现一哄而起和萝卜快了不洗泥。
反复提示各分支机构要坚持有效发展，不盲目争夺整个市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系，一反往年做法，不再考核分行的本土市场占比，避免了盲目攀比放贷缴税规模和月末、季末冲时点现象。2021年初期新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名，市场占比下降2个百分点，增速比同业平均慢5.37个百分点。监管部门对总量信贷投放的建行控制和节奏把握给予了充分肯定
上报汇丰银行公布的一份调查报告显示，10月份全球新兴市场产出增长，创下7个月来最大增幅，同时企业预期也从前月的近纪录低位上升。而前一日摩根大通发布的调查报告似乎进一步佐证了复苏经济的全球。
摩根大通与Markit联合编制的10月份全球所有产业产出指数从9月份的53.6上升至55.5，比50的荣枯分水岭高出一段距离，这也是20**年2月以来最高。紧接着全球经济在最后一季度稳步开局。各产业产出在10月加速，表明全球GDP有望在四季度取得不错的表现。摩根士丹利一位主管DavidHensley表示。
摩根大通日前摩根大通发布报告显示，10年末受新订单激增、工厂雇佣人数增加等因素深化，全球制造业活动以逾两年来最快建筑业速度增长。花旗全球制造业10月份采购经理人指数(PMI)从9月份的51.8升至52.1，连续11个月高于50的景气一路下行分界线，达到20**年5月前以来的最高水平。
最新公布的英美制造业数据也显示，全球制造业仍处于北美地区回暖之中，大部分地区制造业数据在荣枯线之上。数据供应商Markit提供的数据显示，10月份欧元区制造业PMI终值为51.3，与初值持平，和预期保持一致，高于9月份的51.1，连续第四个月顺利实现扩张。Markit策略师首席分析师克里斯威廉森表示，欧元区制造业正在经历两年半来最强劲的增长时期，今年年初实地调查显示工业产品以2%至3%的年率下滑，而如今则出现年率2%至3%的扩张信号。
美国虽然10月上旬经历了联邦政府关门的冲击，但相关制造业指数受到的影响有限，美国制造业仍维持在荣枯线上仍然维持试运行趋势不变。美国供应运营管理协会(ISM)公布的10月份制造业调查报告显示，美国10月份ISM制造业指数为56.4，高于预期的55.0。9月份，该指数升至56.2，当时创下20**年4月以来新高。
而除了制造业，全球服务业同样处于逐步回暖的过程中。10月份汇丰新兴市场和制造业综合指数从9月的50.7升至51.7。汇丰表示，调查追踪的18个新兴市场中，有15个产出扩张，其中中国、巴西和俄罗斯行业活动增长强劲。许多国家都显示出情况改善。汇丰驻纽约的新兴市场研究全球主管PabloGoldberg称，中国、和欧元区等新兴市场贸易伙伴前景转佳。
此次汇丰调查显示，10月份新兴海外市场的新业务以7个月来最快速度高增长，带动就业4个月来首次上升。衡量企业预估的汇丰新兴市场未来产出指数亦反弹至7个月高位。
信托公司调研报告范文(三)
在对分行明年业务工作的思考过程中，有一种现象是不容忽视的，那就是如何发挥现有资源价值的最大化，促进分行资产和负债业务的快速发展。
一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源
商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷东开经业务。可见贷款业务及其从贷款衍生颇为出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务，对整个资产负债业务具有提振支撑、杠杆的作用。即使在银行信贷与企业的反向关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业显现出来间的关系在不断弱化的今天，它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源，是有一定超额收益的低收益和机会收益的。因为组织负债业务是付出了必然的成本成本的，而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了，如客户资源的选择弊病、客户资源的分布问题、客户资源的适当调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴链结利益关系的连结问题，等等。从这个角度来看，我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。
二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力
1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。
据我们调查统计，全行授信客户数比同期减少，授信客户贷款应收账款净额比同期增加，贷款客户存款余额比同期减少，授信客户存贷款率为32.1%,比同期下降4个百分点。一些授信大户存款占比还不足授信余额的7%，中小型企业由于缺乏有效的信贷支持，存款不同程度地上升，授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。
2、在授信资源使用和分布上时存在着潜力。
据统计，我行今年共审批授信额度中草药实际上限只有一小半，在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象，时紧时松，有额度
无规模、有规模无对象，季末年末现象突出。在某种程度上，一方面说明再说我们还是做了很多无效的劳动;另一方面说明工作上还存在很大的潜力。另外在授信客户、授信数量、营销人才的分布、营销工作的深度上也还存在着不均衡的现象，同样存在着发展战略的潜力。
3、在公私业务的联动上存在着潜力。
在这个问题上存在着公司业务发展到一定阶段后，可以开发系列私金理财业务，私金客户服务到一定程度后，也可以开发相关的批发管理业务的现象。一个做单位的私金业务是可以在现有公司业务的基础上做足经营深的。
4、在授信品种的搭配使用上存在着吸引力。
如果工作做得深几句话，细一点的话，客户授信需求中的品种和期限如本外币、长短期、贷款与承兑、保证金的比例、抵质押品的互换等是可以进行调整的，也是可以最大限度地发挥授信资源资源的综合效用的。如在产品品种的组合和创新搭配上所整合力度缺乏明显不够，精品在对高端客户营销上往往不能突出显现我行的产品优势。在对客户的个性化需求和大众化需求上面划分不现代明显，产品的趋同性较强，个性产品、差异化服务、量身制做有待于进一步加强。客户经理对业务知识理解还营业员不透彻，()不能无法在业务中有效地运用和推广。分行推出的新的对公业务产品较多，但广告投放人员的掌握情况不全，与客户交流只愿介绍那些自己较为熟悉的产品，对新的产品运用较少。不能根据客户生产经营的特点制定出一套合适的产品套餐，将我行产品生硬地摆在客户面前由客户筛选，效果并不理想。还有的客户经理是出于任务的考虑才将给客户，并不能起到实际的效果。
形成这些问题的原因是多方面的，既有客观原因，也有主观因素。具体化说，一是在对授信资源应用的运用整体化、一体化观念上认识不够，未能使其价值利用价值最大化(包括业务定价)，有些自然资源甚至是浪费了宝贵的资源，如借新还旧，承兑垫付，贷款风险等级回
落，等等。二是在对目标客户的客户最合适上，被动性选择的多，主动性寻找的少，这从授信额度的使用不充分的现象中得到了印证。三是在老客户的深挖和新客户的开发方面力度不够，没有将自己的产品和对方的业务做大做足做透。四是同业挤压的力度逐步加强，如新兴的一些股份制商业分行存贷比都是高于100%的，纵向切入挤压我行客户的力度远远远超过我们的想象交叉和估计。
三、增强授信资源价值运用资源优势最大化的建议。
1、完善考核体系，提高营销执行力的水平。
一项政策的落实首先要靠收藏价值的导向，其次才是执行的效用。因此，对授信资源的运用要进行目标考核，对全行营销组织工作进行正确地引导。建议改变传统的下达贷款完成额指标的做法，设计增加存贷比例和现金流量等综合效益的指标，如授信客户结算量、公私业务联动、产品推广效果等评价指标，促使各经营单位对此项工作的重视和落实。对于全行下达的各类计划指标，如已经开发、推广运用的新产品要不折不扣地加以，形成一种在计划目标前刚性考核兑现的诚信的道德文化和畅通无阻的企业执行力，对于因主观原因造成各类责任事故的人，要进行严肃果断地处理。
2、树立与客户合作整体化、一体化的科学发展观，建立顾客银行与客户的依存关系。
我们要改变与客户之间利益关系点对点的连结为面对面或体对体的连结即银行与客户联结建立联系依存体的关系，而授信手段只是维系这种利益关系的这种敲门砖和杠杆，真正的细致工作还在于把客户与生俱来作为一种资源体去进行开发，不能仅仅停留在口头和一些简单的日常关系的不能维护上，更不能停留在企业资源个人所有或人走资源丢的企业范畴。在公私业务联动、资产负债业务相互促进及毛序赖草上下的联动力度上，要形成一些优良的制度和习惯。如对房地产行业、收费性相对垄断行业、重点大学办学环境改善的集中授信和投入，要研究对策，理财业务加大对个人消费信贷和项目投资理财以及
太平洋卡消费、使用和储蓄宣传的电子商务开放平台力度，促进公私业务和资产负债业务的联动发展。再如，通过加大对物流企业、中小企业及民营企业的分析和跟踪的力度，顺应资金流，在把握风险的条件下，创新担保抵押方式和金融工具，加强对中小客户的授信支持，不断夯实客户基础，加快资产负债业务的稳步发展。
除了总分行共为对相关集团和大客户的高位切入营销以外，关键还在于营销人员的不懈努力和作为。一个素质营销员就是一家银行公众形象和素质的化身，其突现整体资源的能力和整体产种思维创新的能力在同业日益激烈的竞争中将越来越重要。没有深厚的营销知识和扎实的业务功底以及强烈的责任感、事业心，对于维系、支撑和推动如此庞大的公司业务的发展，是难以想象的。能不能维护和连结客户基础，对市场营销人员的综合素质是一个极大的考验。没有一支强大、优秀的产品服务队伍，以客户为中心就是一句总而言之。因此，要从战略的角度，增强对交行事业和不断提高员工命运负责的责任感和使命感，加强员工队伍建设和学习改造的步伐。通过营造弥漫于整个组织的自学氛围，充分发挥员工的创造性思维能力，建立一种有机的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持续发展的组织。通过提高学习能力，及时铲除发展道路上的障碍，不断突破业务发展的上限，保持持续发展的趋势。通过建立严格的考核机制，使员工的工作与学习恨不得紧密结合起来，使命感使员工对新知识有一种如饥似渴的紧迫感，使学习成为一种生活这种方式、一种持续的心境。通过学习，尽快项目管理提高营销人员的综合素质和增强拓展业务的本领。同时还要加大对员工队伍新陈代谢的调整力度，不断淘汰落伍者，吸收高素质的人才加入到营销事业的共创当中之中，及时足量新鲜血液。
3、集中分行授信资源，建立内部优势行。
在资产、负债业务及授信资源和人力资源的布局上要采取战略上的调整。对发展潜力较大区域的支行配备房地产业较高素质的信贷或营销人员，确立其既存优势行的地位，在授信资源上进行倾斜，以便最大程度地发挥可耕地授信天然资源对存款的派生能力，为分行创造
更大的规模效益。同时，适当注重授信在各经营网点之间的均衡分布，至少是相对均衡。
4、在授信品种的使用上要多样化。
在这个问题上关键是吃透自身、同业和客户，与时俱进，不断推出新的营销思路和措施，注重客户授信资源短、中、短期限形态的搭配和调整，提高授信资源的综合派生率。
5、改进授信流程，提高综合效益。
一是在授信审批的过程中做好前期的调研研究工作，加强行业性指导，增强对贷款对象的了解，必要时不断深入客户进行调查，洽谈授信品种、授信价格、综合效益等一揽子方案，提高授信工作的针对性，避开重复和无效的劳动。二是改进授信流程，对是尤其像全额保证金一类低风险或零风险的授信业务手续要适当地简化。
我们在向山顶攀登的过程中所，不能确保每一步都比较成功，但只要我们每向前迈进一步，就会向既定的目标接近一点。在授信资源价值最大化的问题上，只要我们重视它，研究它，并付出相应的行动，那么就会为上时业务的发展和综合效益的发挥全行做出一定的贡献，况且它的确是一种不可多得的丰厚的稀缺稀缺的重要资源。
